Plany Emerytalne

Plany Emerytalne – Bezpieczne fundusze na zabezpieczenie przyszłości – gama bezpiecznych produktów finansowych, pozwalających na lokowanie funduszy bez ryzyka, możliwość inwestowania funduszy z IRA, 401K, 403B

1. Plany Emerytalne

Konta emerytalne zostały stworzone po to, by zachęcić nas do oszczędzania na jedną rzecz: “na emeryturę”. W rezultacie prawo nagradza tych, którzy wpłacają pieniądze na swoje konto, a karze tych, którzy wybierają pieniądze ze swojego konta przed ukończeniem dozwolonego wieku emerytalnego (59 ½).

Nagrodę jaką otrzymamy za włączenie się do programu IRA, 401k lub 403b jest to, że nie musimy płacić podatku dochodowego od tych pieniędzy, które włożyliśmy na konto emerytalne. Z drugiej strony, prawo przewiduje kary za wycofanie pieniędzy z tych kont przed ukończeniem wieku 59 ½. W większości przypadków, Ci którzy wybiorą pieniądze płacą podwójnie, podatek dochodowy oraz 10% kary. Aby zmaksmymalizować przyrost konta emerytalnego I ulokować pieniądze w bezpiecznym miejscu dobrym pomysłem jest przeniesienie funduszy z planu 401k, 403b,TSP do indywidualne konto tzw “Annuity” Ażeby uniknąć powyższych problemów, najlepiej jest dokonać bezpośredniego transferu z jednego konta emerytalnego na drugie. Instytucje podatkowe załatwiają to między sobą. Otwierając nowe konto, np. IRA, podajesz w stosownej rubryce wniosku, z jakiej instytucji i z jakiego konta pieniądze mają być przelane. Unika się wtedy konieczności zapłacenia 20% zaliczki podatkowej. Reforma podatkowa Economic Growth and Tax Relief Act of 2001 uczyniła programy emerytalne w pełni przenośnymi, ułatwiając zadanie ludziom zmieniającym pracę.

1.1 Czym jest annuity?

Annuity jest produktem ubezpieczeniowym, który zamienia Twoje oszczędności emerytalne na gwarantowany regularny dochód, który będzie wypłacany Tobie do końca życia(chyba że umowa mówi inaczej). Oczywiście wartość gwarantowanego dochodu zależy od oszczędności, jakie zebrałeś w ciągu życia. Najczęściej agent firmy ubezpieczeniowej proponuje adekwatne rozwiązanie do Twojej sytuacji. Wiele firm oferuje bonusy do 10% oraz wysokie oprocentowanie (często jest to (9% -22% ) w zależności od firmy którą wybierzemy oraz typu Annuity który będzie dla nas odpowiedni.

1.2 Jakie typy annuity są dostępne

O wyborze annuity sam decydujesz i warto podjąć właściwą decyzję, gdyż zły wybór może wiele Cię kosztować.

1.3 Jakie są typy annuity

• Fixed Annuities
• Fixed Index Annuities
• Variable Annuities

2. Pomocne linki

• Emerytura w Ameryce: Wyjaśnienie świadczeń 2021 (Understanding the Benefits) (ssa.gov)
• Dopłata do Pradu I Gazu: Home – CEDA (cedaorg.net)
• Medicaid dla stanu IL: Illinois.gov – IL Application for Benefits Eligibility (ABE) ABE Home Page
• Extra Help: www.socialsecurity.gov/extrahelp

3. Darmowe Pomoce

Nasi Agenci z przyjemnością udziela pomocy w wypełnieniu aplikacji na ubezpieczenie publiczne (Medicaid), kartki żywnościowe (SNAP), umorzenie rachunków szpitalnych (Charity Assistance), czy aplikację na emeryturę i ubezpieczenie socjalne (Medicare) oraz Extra Help dla obniżenia kosztów leków. Pomagamy także osoba po 65 roku życia w uzyskaniu dopłaty na Gaz oraz Prąd (CEDA).

Medicaid

Medicaid to program prowadzony wspólnie przez władze federalne i stanowe na rzecz osób o niskich dochodach. Każdy stan ma swoje własne przepisy Medicaid. Medicaid pokrywa koszty usług medycznych, takich jak wizyty lekarskie i pobyty w szpitalu. Stali rezydenci, którzy wjechali do Stanów Zjednoczonych przed 22 sierpnia 1996 r. mogą uzyskać Medicaid po spełnieniu pewnych warunków. Stali rezydenci, którzy wjechali do Stanów Zjednoczonych w dniu 22 sierpnia 1996 r. lub pózniej mogą uzyskać Medicaid, jeżeli przemieszkają w USA co najmniej 5 lat i spełnią pewne warunki.

Extra Help:

Osoby na Medicare z niewielkim majątkiem i dochodami mogą się kwalifikować na różne rodzaje Pomocy Dodatkowej – Extra Help. Programy te mogą pomóc w opłacie składek Medicare oraz wszelkiego rodzaju kosztów własnych, których Oryginalne Medicare nie pokrywa. Jest ich kilka a do najpopularniejszych należą Pomoc do Planów na Lekarstwa i Medicaid.